近年來，資金盤崩盤跑路的事件時有發(fā)生，造成了惡劣的社會影響。近期，又有多地針對資金盤發(fā)布風險提示，提醒廣大群眾警惕“高回報、低風險”投資項目，謹防上當受騙。
“資金盤”是對當前許以高額回報的傳銷式騙局的一個統(tǒng)稱。該類不法行為本質(zhì)上就是傳統(tǒng)龐氏騙局，AI、數(shù)字貨幣、NTF、云技術……無論什么新鮮的技術概念，只要聽起來高大上又不好理解，都能成為行騙的幌子。但究其運作方式，還是龐氏騙局的“拿新還舊”，通過拉攏新人入坑出錢兌現(xiàn)高收益承諾。由于其本身并不生產(chǎn)或提供創(chuàng)造現(xiàn)金流的產(chǎn)品及服務，因此入局人數(shù)減少或遭遇大量兌現(xiàn)之時，便是莊家跑路之日。
資金盤在實際運作過程中花樣迭出。有的宣稱參與重大項目建設，可獲得不菲的回報；有的冒充正規(guī)金融機構，騙取用戶參與所謂的投資；還有的承諾刷單返傭金，購買的越多，傭金返還比例就越高……別看這些欺詐手法五花八門，但騙局都有一些共性。其一是宣稱的回報極高，動輒承諾十幾個點甚至幾十個點的收益率，遠遠高于當前市場的一般水平；其二則是鼓勵發(fā)展“下線”，盡管前面提到的承諾回報率已然不菲，但是只要用戶可以拉新人入局，就可以獲得更高的收益。
頻頻爆雷的資金盤為何總能死灰復燃？監(jiān)管難度較大是原因之一。資金盤建立之初并不會引起太多關注，有的資金盤還會打著商業(yè)創(chuàng)新、技術創(chuàng)新的旗號，通過復雜的產(chǎn)品設計躲避監(jiān)管視線。近年來，我國對資金盤的打擊力度持續(xù)提升。在高壓態(tài)勢下，傳統(tǒng)的線下資金盤行騙空間不斷被壓縮，取而代之的是更為隱蔽、爆雷更快、更難被查處的線上資金盤。該類資金盤不再具有或者只有少數(shù)線下?lián)c，騙局的操盤人往往身在海外，國內(nèi)由下線運作，資金流向分散不易被跟蹤，最終贓款流向海外，追繳難度高。借助互聯(lián)網(wǎng)的便利，線上資金盤成本低、傳播廣，卷款跑路的速度也由此前的按年、按月計，提升到按周甚至按天計，這也從客觀上增加了打擊難度。
此外，資金盤高利承諾催生出的畸形參與者生態(tài)，也是造成此類騙局一再發(fā)生的重要原因。與以往認為的單純受害者不同，資金盤的參與者中不乏“職業(yè)選手”。這些人游走在各種資金盤之間火中取栗，他們有的自稱“團長”，會帶著一批想一夜暴富的“團員”參與各種資金盤。“團長”們與資金盤發(fā)起者的關系也很微妙，有的發(fā)起者為了讓騙局壯大，許諾保證“團長”及其“團員”的收益。只不過這種脆弱的合作關系總是轉(zhuǎn)瞬即逝，“團長”眨眼間被割韭菜的案例也屢見不鮮。這些參與者中不乏不思悔改者，他們往往轉(zhuǎn)身就參與下一個資金盤圖謀“翻身”，有的甚至自己就成為資金盤的設立者。
整場騙局中，只有那些對資金盤缺乏認識的投資者成了最終接盤的受害人。如何有效打擊資金盤詐騙，保護好投資者的合法權益不受侵害，這需要全社會的共同努力、齊抓共管。監(jiān)管部門應加強協(xié)同部署、條線指導，對可疑產(chǎn)品及時發(fā)布預警信息，重拳出擊要案，震懾犯罪，對風險苗頭打早打小，從源頭上筑牢防風險的堤壩。同時，加大反詐防騙宣傳力度，讓更多投資者了解資金盤的騙局本質(zhì)。投資者也應積極提升防范意識，切勿相信“低風險，高收益”等虛假宣傳。（本文來源：經(jīng)濟日報 作者：辛自強）
